30. September 2021

Finews - Neutrass holt Regionalleiter von Zurich

Philipp Pfister ist neu Leiter der Region Oberer Zürichsee. Finews berichtet über das konstante Wachstum der Neutrass.

29. September 2021

Doppelt genäht hält besser: Steuern sparen und gleichzeitig bessere Vorsorge

Einige Tipps, wie Sie als KMU oder privat einiges an Steuern sparen, gleichzeitig erst noch eine bessere Vorsorge erreichen und als Arbeitgeber attraktiv bleiben (René Stocker*).

10. September 2021

Erfolgreiches Fachseminar der Neutrass mit überzeugenden Referenten

Am Mittwoch 8. September haben wir unsere Kunden und Partner zum Neutrass Seminar 'Fachkräftemangel - der Kampf um Talente' eingeladen. Ein Rückblick auf einen erfolgreichen und hochinteressanten Abend.

03. September 2021

Pensionskassen: Abgeschottete Blase - teure Folgen

Nicht nur schlechte Anlageperformance, auch ineffiziente Verwaltung geht auf die Kosten der Versicherten (Finanzportal Finews, 31.08.2021).

27. August 2021

Family Day am 4. September in Lungern - mit Helikopterrundflug

Lernen Sie die Geschichte der Industrie Walchi kennen und schicken Sie Ihre Kinder zum Orientierungslauf. Mit etwas Glück nehmen wir Sie anschliessend mit auf einen Helikopterrundflug.

18. Mai 2020

Versicherer sind beim Krankentaggeld selektiver

Die Kündigung von Policen stellt kleine und mittlere Unternehmen vor Probleme.



Was wir bei der Neutrass als unabhängiger Broker seit längerem feststellen, wird von Kurt Speck im nachstehenden Artikel der Handelszeitung vom 12.02.2020 thematisiert. Zwischenzeitlich hat sich die Zurückhaltung bei den Versicherern im Zuge von Corona noch verstärkt, und dies dürfte sich auf die künftigen Prämien auswirken. Neutrass unterstützt KMU auf neutrale Weise, um eine bedarfsgerechte Krankentaggeldlösung zu einem marktgerechten Preis zu finden.

(Kurt Speck) Noch vor wenigen Jahren waren Krankentaggeldversicherungen ein umkämpftes Geschäft. Sowohl die klassischen Lebensversicherer wie auch die Krankenversicherer versuchten mit günstigen Offerten den eigenen Marktanteil auszuweiten. Doch jetzt hat der Wind gedreht. Viele Anbieter haben zu knapp kalkuliert. Massenhaft werden nun Verträge aufgelöst. Die Begründung: Wegen der teuren Krankheitsfälle würden die Prämien und Leistungen in einem extremen Missverhältnis stehen. Erste Versicherer wie etwa Sanitas und Concordia sind mittlerweile aus diesem Geschäft ausgestiegen. Und die CSS will ihren Kundenstamm mit Krankentaggeldversicherungen im laufenden Jahr an die Zurich Schweiz abtreten. Der Margenzerfall in anderen Versicherungssparten hat die verbliebenen Anbieter zu einer selektiveren Zeichnungspolitik bei der Krankentaggeldversicherung veranlasst. Wurde früher oft eine Mischrechnung in Verbindung mit Anschlussversicherungen gemacht, muss heute jede Sparte profitabel sein.

Schlechtes Risiko

Die Kündigung von Krankentaggeldversicherungen stellt speziell die kleinen und mittleren Unternehmen vor grosse Probleme. Werden diese KMU als schlechtes Risiko eingestuft, finden sie nur sehr schwer eine neue Lösung. Manche Branchenkenner geben zu bedenken, ob diese Unternehmen das Risiko eines krankheitsbedingten Lohnausfalls bald gar nicht mehr versichern können.

Aus der Sicht von Stephan Wirz, Mitglied der Geschäftsleitung beim Maklerzentrum Schweiz, wird es immer eine Versicherung geben: «Die Frage ist, zu welchem Preis?» Auch für ihn ist klar: Die neue Versicherungslösung wird mehr kosten und restriktiver sein. Die Tarife werden anhand der Erfahrungszahlen aus der Vergangenheit sowie der zukünftigen Risikoeinschätzung berechnet. Zudem ergeben sich bei der Krankentaggeldversicherung je nach Anspruchsgruppen erhebliche Kosten-Leistungs-Differenzen. Standardisierte Lösungen für mittlere und grosse Firmen sind kostengünstiger als spezialisierte Modelle für Selbständige. Abhängig ist der Tarif auch von der vereinbarten Wartefrist, die von einigen Tagen bis zu mehreren Monaten reichen kann. Entsprechend werden die Taggeldleistungen erst nach Ablauf dieser Zeit erbracht.

Einkommenslücken verhindern

Über eine Krankentaggeld-Police wird der Erwerbsausfall eines versicherten Mitarbeiters ganz oder teilweise ausgeglichen. Jeder Arbeitgeber ist gesetzlich zu einer Lohnfortzahlung bei Krankheit verpflichtet. Allerdings muss er nicht zwingend eine Versicherung abschliessen. Einzig die einem Gesamtarbeitsvertrag unterliegenden Unternehmen verfügen in der Regel über kollektive Taggeldversicherungen. Die Versicherung bietet dem Arbeitgeber eine finanzielle Sicherheit. Gleichzeitig verhindert sie beim Versicherten eine Einkommenslücke.

Die Lohnfortzahlung wird bis zum 720. Tag vereinbart. Dabei kommen je nach Firmenstandort unterschiedliche Berechnungsskalen (Berner, Basler, Zürcher etc.) zur Anwendung. Als wichtigstes Kriterium beim Abschluss einer Krankentaggeldversicherung sieht Stephan Wirz vom Maklerzentrum den Preis: «Wie viel des Lohns muss das Unternehmen bezahlen und wie viel der Arbeitnehmer.» Der Arbeitgeber kann entweder die Prämie vollständig übernehmen oder maximal die Hälfte der Prämien den Mitarbeitern belasten. Je nach Versicherungspolice liegt die Prämie zwischen 0,5 und 5 Prozent für den Arbeitnehmer und Arbeitgeber.

Bei einer selbständigen Tätigkeit gibt es zwei Möglichkeiten für eine Krankentaggeldversicherung. Es lässt sich eine Police nach Krankenversicherungsgesetz (KVG) oder eine solche nach Versicherungsvertragsgesetz (VVG) abschliessen. Für den Versicherer steht die Version nach VVG im Vordergrund. Die Anbieter können bei dieser Taggeldversicherung die Aufnahme eines Interessenten verweigern und die Prämien abhängig von Alter, Geschlecht und Gesundheitszustand gestalten. Bei einem Vertrag nach KVG sind Beitrittswillige von einer Versicherungsgesellschaft oder Krankenkasse zwingend aufzunehmen. Bei dieser Variante muss der Antragsteller jedoch Gesundheitsfragen beantworten und es sind für bestehende Krankheiten auch Vorbehalte möglich.

In diesem Bereich ist darauf zu achten, dass sich Selbständigerwerbende für eine reine Summenversicherung und nicht für eine Schadenversicherung entscheiden.

Haben Sie Fragen? Wir vom Neutrass-Team stehen Ihnen gerne zur Verfügung. Kontaktieren Sie uns.